Fecha de corte y fecha límite de pago
Tu tarjeta de crédito tiene dos fechas al mes. La fecha de corte decide en qué estado de cuenta cae una compra; la fecha límite de pago, hasta cuándo tienes para pagarlo. Conocer las dos es la diferencia entre no pagar intereses y pagarlos cada mes.
Las dos fechas
- Fecha de corte
- El último día del periodo. Lo que compras hasta ese día entra en este estado de cuenta; lo que compras después, en el siguiente. Ese día queda fijo cuánto debes de ese periodo.
- Fecha límite de pago
- El último día para pagar ese estado de cuenta sin recargos. Suele caer unos 20 días después del corte, y viene en tu estado de cuenta y en la app de tu banco.
Si cubres el pago para no generar intereses antes de la fecha límite, las compras de ese periodo no te cuestan intereses.
Qué pago hacer
| Pago | Qué es | Si lo pagas |
|---|---|---|
| Pago para no generar intereses | Lo que compraste en el periodo, más la mensualidad del mes de cada compra a meses sin intereses. | No pagas intereses. Es el que conviene. |
| Pago mínimo | Una parte pequeña de lo que debes, que fija el banco. | Tu tarjeta queda al corriente, pero pagas intereses, más IVA, sobre lo que dejas pendiente. |
| Saldo total | Todo lo que debes, incluido lo que falta de tus compras a meses. | Liquidas la tarjeta, mensualidades futuras incluidas. No hace falta para evitar intereses. |
Lo que cuesta el mínimo es fácil de calcular. Con una tasa de 48% anual, el interés es de 4% al mes: $10,000 que dejas pendientes cuestan $400 de intereses al mes siguiente, más $64 de IVA — y otra vez el mes que sigue, si siguen ahí.
El mejor día para una compra grande
El día después de tu corte. La compra entra en el siguiente estado de cuenta, que corta un mes después y se paga unos 20 días más tarde. Con una tarjeta que corta el 12 y se paga el 2 del mes siguiente:
| Compras el | Entra en el corte del | Pagas antes del | Días para pagar |
|---|---|---|---|
| 11 de septiembre | 12 de septiembre | 2 de octubre | 21 |
| 13 de septiembre | 12 de octubre | 2 de noviembre | 50 |
Dos días de diferencia, un mes más para pagar. Las compras cuentan por la fecha en que el banco las registra, que puede ser uno o dos días después; por eso el día después del corte es seguro y el mismo día del corte no.
Es aire, no dinero gratis: solo funciona si cubres completo el pago para no generar intereses cuando llega el estado de cuenta.
Tu historial en el Buró de Crédito
Lo que más pesa en tu historial es pagar a tiempo. Pagar al menos el mínimo antes de la fecha límite evita el atraso; cubrir el pago para no generar intereses evita además los intereses. Usar una parte pequeña de tu línea de crédito también cuenta a tu favor.
Si pagas tarde, el banco cobra una comisión por pago tardío, más IVA, además de los intereses, y el atraso puede reportarse al buró.
Con más de una tarjeta
Cada tarjeta tiene su propio corte, así que casi siempre hay una que acaba de cortar: es la que te da más días para pagar lo que compres hoy.
Algunos bancos te dejan cambiar tu fecha de corte. Una fecha límite unos días después de tu quincena hace que el dinero esté ahí cuando sale el pago.
Cómo lo hace TwoCoins
Registras una vez el día de corte y la fecha límite de cada tarjeta. TwoCoins marca la mejor tarjeta para hoy — la que pagas lo más tarde posible sin intereses —, cuenta lo que debe cada tarjeta contra lo que tienes, te muestra cada pago en su fecha límite junto a la quincena que lo cubre y lleva tu límite junto a tu saldo, para que veas cuánto de tu línea usas antes de que llegue el corte.